Negatywne wpisy w BIK i KRD mogą skutecznie przekreślić nasze szanse na ubieganie się o kredyt w banku. Niestety, są one zapiskami naszej historii zobowiązań, a także terminowości ich spłat. Nie da się ukryć, że to właśnie te rejestry banki sprawdzają jako pierwsze w momencie, kiedy rozpatrują nasz wniosek kredytowy. Jednak wpisy w BIK i KRD można wymazać. Tak więc pozbądź się wpisów z BIK i KRD!
W praktyce instytucje finansowe coraz częściej korzystają z automatycznych systemów oceny ryzyka, które opierają się właśnie na bazach takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) czy Krajowy Rejestr Długów (KRD). Nawet jedno opóźnienie w spłacie może obniżyć tzw. scoring, czyli ocenę wiarygodności kredytowej, co skutkuje automatyczną odmową kredytu. Tym bardziej warto znać przepisy, które pozwalają usunąć nieaktualne lub błędne dane i tym samym oczyścić swój wizerunek finansowy.
Pozbycie się wpisów z BIK i KRD – jak to zrobić?
Przekazywanie negatywnych wpisów do BIK i KRD jest regulowane ustawą bankową, która opisuje również możliwości ich usunięcia. Okazuje się, że nie zawsze i nie każdy wpis można usunąć.
Zwykle możliwe jest to w następujących przypadkach:
- Odwołanie przez osobę, której dane dotyczą zgody na przetwarzanie danych osobowych, po wygaśnięciu ciążącego zobowiązania finansowego.
- Upływ czasu umożliwiającego przetwarzanie danych osobowych – jest to zwykle okres 5 lat, który liczony jest od momentu wygaśnięcia zobowiązania kredytowego.
- Dane zostały błędnie wprowadzone lub omyłkowo wprowadzone do rejestru BIK lub KRD.
Jeśli więc ciążą nam negatywne zapiski związane z historią kredytową, w powyższych przypadkach możemy starać się o ich usunięcie. Tak więc pozbądź się wpisów z BIK i KRD, jeśli wiesz, że nie powinny one Ciebie dotyczyć.
Warto dodać, że BIK ma obowiązek usunięcia danych w przypadku spłaty kredytu i braku zgody klienta na dalsze przetwarzanie danych. Natomiast KRD, jako biuro informacji gospodarczej, musi usunąć wpis, jeśli minęło 6 lat od daty jego wprowadzenia, niezależnie od zgody czy niezgody dłużnika. Oczywiście każdy wniosek powinien być odpowiednio udokumentowany – do formularza należy dołączyć potwierdzenia spłaty zadłużenia, korekty od wierzyciela lub dokumenty sądowe.
Pozbądź się wpisów z BIK i KRD – poradnik
Pozbywanie się negatywnych wpisów z BIK i KRD możesz wykonać samodzielnie lub przy współpracy z odpowiednimi firmami, które profesjonalnie się tym zajmują. W pierwszym przypadku konieczne będzie pobranie swojej historii kredytowej z BIK lub KRD, a następnie sprawdzenie poprawności danych. Jeśli okażą się one błędne lub wprowadzone omyłkowo, konieczne jest sporządzenie odpowiedniego wniosku i odesłanie go pocztą lub pocztą elektroniczną do BIK lub KRD. W tym wypadku musimy poczekać na odpowiedź z instytucji potwierdzającą usunięcie wpisów. W przypadku jeśli nasze negatywne zapiski wynikają z realnych opóźnień w spłatach, specjalne firmy zajmują się negocjacjami z wierzycielami, które finalnie mają doprowadzić do usunięcia wpisów.
Usuwanie danych z BIK i KRD to proces, który – choć możliwy – nie zawsze kończy się sukcesem, szczególnie w przypadku zasłużonych, prawidłowych wpisów o zadłużeniu. Profesjonalne firmy mogą zaproponować pomoc nie tylko w weryfikacji danych, ale też w przeprowadzeniu tzw. ugody z wierzycielem, który po podpisaniu porozumienia i spłacie należności może wystąpić z wnioskiem o wykreślenie wpisu z rejestru. Istnieją także specjalistyczne kancelarie prawne zajmujące się ochroną dóbr osobistych w sytuacjach, gdy wpis został umieszczony bez podstawy prawnej lub z naruszeniem terminów ustawowych.
Na koniec warto przypomnieć, że dbanie o historię kredytową jest działaniem długofalowym – każda karta kredytowa, limit w koncie, leasing czy abonament telefoniczny może mieć wpływ na przyszły scoring. Regularna kontrola rejestrów i szybka reakcja na błędy to najlepszy sposób na utrzymanie dobrej reputacji finansowej.
